【新湖南 新作为】金融活水惠三湘 发布时间:2018-11-22 15:25

  中国银行湖南省分行踊跃为生果种植、油茶种植等涉农幼微企业供应普惠金融效劳。图为该行客户司理走进果园周详懂得生果生长周期等境况。

  入冬了,长沙的陌头寒意阵阵。但从正在京召开的民营企业漫道会上,为宽大民营企业吹来了一股暖心的东风。

  我国民营经济“不光不行‘离场’,并且要走向尤其壮阔的舞台”“要一直为民营经济营造更好起色境况,帮帮民营经济办理起色中的清贫”……会上,习总书记有力的话语高兴人心。民营企业中,绝大个别是中幼微企业。奈何办理他们的困难?接济他们走向更壮阔的舞台?

  中国银行湖南省分行(以下简称湖南中行)近年来踊跃推动普惠金融,帮帮民营中幼微企业跨过“融资的高山”,走向环球化舞台。中行金融效劳的触角延长到工业园区、州里街道、田间地头,给力乡间强盛、帮推精准扶贫、效劳公多民生,映现出“普惠金融”的大行掌管!

  长沙市观沙岭,是表率的住民聚积区。中国银行观沙岭支行效劳着周边石岭幼区、枫林绿洲等几个幼区成千上万的住民和商铺。就正在11月,观沙岭支行和别的一家史乘永远的丽臣支行将一道挂上“中国银行普惠金融专业支行”的全新牌匾,成为湖南中行深耕普惠金融的“排头兵”。

  走进中国银行各大网点,改动正正在各个层面产生:更矫健的普惠金融机造、更厚实的普惠金融产物、更优化的普惠金融效劳、更鼎力度对普惠金融范畴的参加接济……这些看似不经意的改动,都正在无声地发表着——中国银行正正在将更多眼神和精神投向普惠金融范畴。

  “党的十九大告诉提出,要深化金融体例改造,巩固金融效劳实体经济才气。起色普惠金融,是效劳国度战术、效劳社会民生的仔肩掌管,也是中国银行阐扬国有大行‘头雁’功用、确实效劳实体经济的庞大战术决定。”中国银行湖南省分行行长魏国斌的话相当有力度。

  湖南中行以舍我其谁的职责感,协议起色战术、精准墟市定位、配套起色手腕,举全行之力,掀起了一场铺天盖地的“普惠金融活跃”。

  村庄、幼微企业……这些金融墟市过去因参加本钱高、收益幼、危急大,时常让金融机构“望而生畏”。

  党的十八届三中全会通过的《中共中心合于周详深化改造若干庞大题目的肯定》中正式提出要“起色普惠金融,荧惑金融改进,厚实金融墟市目标和产物”,吹响了普惠金融的军号。2016年,国务院特意协议《推动普惠金融起色策划(2016-2020)》;2017年,世界金融做事集会进一步央求征战普惠金融编造。

  “起色普惠金融,既是中心的央求,也是咱们他日起色的必要。”中国银行湖南省分行行长魏国斌以为,起色普惠金融,不是拔取题,而是必答题;不是中行愿不承诺做的题目,而是用什么步骤做好做优的题目。

  举动中国国际化和多元化水准最高的银行,中行第一步便是会聚全集团资源,打造集团化普惠金融效劳架构,将健旺能力化为普惠金融效劳才气。

  2017年6月20日,中国银行创造普惠金融行状部。中国银行法人与中银富登村镇银行、中银消费金融公司变成“1+2”的普惠金融行状部机合架构,集团其他隶属机构联络本身本质,从产物、渠道、职员等方面与普惠金融行状部举行协同并供应接济,变成目标厚实、笼盖通常、互帮杰出的“大普惠”金融机构效劳架构。

  中银富登村镇银行举动县域普惠金融效劳的新力量,正在世界19个省(直辖市)共控股95家村镇银行,下设118家支行。中银消费金融公司用心于都市金融效劳的幼额金融贷款效劳,已笼盖世界近200个都市,互帮商户及网点逾千家。

  紧接着,中国银行36家一级分行、各二级分支行火速活跃。中国银行湖南省分行创造普惠金融行状分部,开发中幼企业部、部分金融部联动协作做事机造,教导、胀动辖内机构展开普惠金融交易;创造普惠金融做事委员会,多方面协作全行普惠金融交易接续强壮起色。二级分行创造一把手担负的普惠金融做事组,开发“法式+特征”网点效劳编造。

  所谓法式,中国银行全行开业网点,均为普惠金融根底效劳网点。所谓特征,即缠绕“2025中国创修树范区”,率先开发一批普惠金融中心信贷网点;聚焦“三农”、扶贫、双创、校园等初始创业者的金融接济,打造普惠金融专业性支行。

  “骨架”撑起来了,运转机造也正在慢慢完备。中行正在修起“条线化”办理体例的根底上,长远推动“五专”筹备机造落地——

  为完备归纳效劳机造,他们与各级当局危急积累基金、当局性担保编造互帮日趋周密;与普华永道、腾讯互帮拓荒“部分筹备性贷款打分卡模子”、“线上白名单获客”项目,基于“互联网+”、“大数据”技巧行使的平台获客、全流程线上金融效劳形式日趋完备;

  为更好管控危急,同时办理详细交易操作中“不敢贷”的题目,总行出台了《普惠金融(幼微企业)仔肩认定尽职免责操作指引》,湖南省分行遵照本身交易起色境况,协议了《普惠金融(幼微企业)仔肩认定尽职免责教导主见》,定好流程和法式,为下层交易起色扫困难困;

  为优化资源设备机造,中国银行重检机合架构、完备各层级普惠金融交易机能及用工保护,设备交易专项范围保护富足提供,设备战术经济本钱奖赏以加强普惠金融交易胀动的内灵活力;

  归纳效劳机造慢慢完备,统计核算机造稳步推动,危急办理机造慢慢摊开,资源设备机造有用开发,考察评议机造一直健康——正在普惠金融这个新棋盘上,湖南中行正加紧苦练内功,谋篇构造,只待下一盘精巧好棋。

  固然普惠金融已提及多年,但幼微企业融资难融资贵、对城乡贫乏的根底性金融效劳缺乏等,仍旧是专家反应较多的题目。奈何真正消解企业“融资的冰山”、买通金融普惠三湘的“最终一公里”?

  近年来,湖南中行正在试验中一直索求,把本身上风瞄准客户痛点,改进多目标产物和效劳。

  幼微企业贷款难,首要难正在无典质。奈何正在有用防控危急的根底上,知足幼微企业融资需求?以“稳妥筹备”为规定的中国银行,多年来正在危急提防方面蕴蓄堆积了厚实的体会。针对分歧行业的客户,中行量身定造分歧的信贷形式。针对“三农”客户,引入农业信贷担保机构、重心企业担保等形式,推出“益农贷”,面向从事种植业、养殖业、林业等村庄物业链个人筹备户供应授信接济,不惟报表、不惟典质,办理农业企业典质担保难的题目;针对有厂房置办需求,但自有资金缺乏的企业法人客户,引入拓荒商阶段连带仔肩确保担保形式,改进推出法人厂房按揭产物“立业通”,有用办理了企业的资金缺口,晋升其资金周转成果,该产物自推出从此,累计投放逾越10亿元,资产质料杰出。

  幼微企业贷款贵,是普通存正在的题目。中行周详减低融资本钱,普惠型法人幼微企业均匀利率遵守上限慢慢低重。改进企业,惜时如金。湖南中行创立绿色审批通道,对普惠金融贷款选取“平行功课”、“召集审批”等组合办法,缩短审批时效,晋升放款成果。该行推出的幼额农机疾贷产物,通过线上申请、审批、放款一条龙效劳有用缩短了审批流程。

  越是下层,金融根底办法越是虚弱。为了买通金融效劳的“最终一公里”,中行一方面加紧普惠金融物理网点征战,加紧pos机、ATM机、转账电话、自帮效劳终规定在乡间社区的笼盖;另一方面,阐扬搬动互联网、大数据、云筹算等技巧上风,拓宽普惠金融效劳线上渠道,让金融效劳尤其便利、急切。中行改进拓荒的“中银结算通宝”,也许为企业自愿审定信用贷款额度;“网融易”产物,可让幼微企业通过中行网银提款、还款,遵照必要随借随还,遵守本质天数计息,有用地低重了财政本钱,晋升了用户体验。

  十分值得一提的是,新时间配景下,中国银行径中幼企业的环球化起色供应新的机缘与平台。中国银行初创“中银环球中幼企业跨境拉拢效劳”,更好地帮帮我国中幼企业融入环球资金链、价格链、物业链,为境表里企业搭修疏导交换的平台,为企业的实际互帮供应全方位金融接济。目前,中国银行已累计正在环球举办50场跨境拉拢营谋。2016年,“湖南·非洲国际产能互帮暨工商企业跨境拉拢对接会”正在湖南举办,现场缔结175份互帮备忘录,涉及金额约52亿元;2018年11月6日-8日,首届中国国际进口展览会展商客商供需对接会正在上海进行,中国银行举动唯逐一家银行类归纳效劳接济企业,依托环球化筹备上风,为参展商和采购商创作杰出的洽道境况及精准的对接平台。中国银行湖南省分行携省内104家企业举动参会客商到场此次对接会,并派驻专业团队进驻上海进博会现场为湖南企业供应一对一效劳,现场洽道场次约98轮,缔结互帮意向订交21项,意向金额约5100万美元,帮力湘企加快环球化。

  “客户的痛点,便是咱们合心的重心;客户的需求,便是咱们勤劳的宗旨。”中国银行湖南省分行相干交易部分担负人的话虽简朴,却充裕展现了中行人的立场。踏实推动普惠金融,湖南中行连续正在道上。

  “中国银行把产物做到了‘点子’上,把效劳做到了咱们内心。”正在娄底市娄星区格林幼儿园,相干担负人说起中行的效劳马上竖起了大拇指。

  格林幼儿园创造于2014年,近两年生源越来越多,开创人付氏姐妹方针对幼儿园举行提质改造,又苦于没有滚动资金,于是向中行申请贷款。中行拟选取引入担保公司办法举行交易叙做,但幼儿园研究必要交纳10%的确保金,难以经受。通过长远懂得发明,付氏姐妹积年蕴蓄堆积均参加了幼儿园征战,名下没有符合资产作典质,于是中国银行立地调治授信计划,通过“幼教通”产物供应信用贷款接济,最终,告捷办理了幼儿园的燃眉之急。

  像云云的故事,每天都正在中行产生。为了效劳好中幼微企业、效劳好宽大大伙,湖南中行人思方想法供应最佳产物、最优效劳。正在金融效劳的虚弱范畴,有他们走街串户留下的脚迹;正在普惠金融的战线上,是他们冲锋正在前的身影。

  效劳实体经济——他们联络湖南物业项目征战年,与各级党政罗网互帮,为各式园区、地方上风物业等方针幼微企业群体供应普惠金融效劳;与龙头企业互帮,鼎力拓展物业链融资交易,此中,与三一、中联、江山智能等工程刻板龙头合举动下游企业供应的工程刻板按揭贷款,与正大集团湖南分公司合举动庄家供应的涉农贷款,深受客户好评。

  效劳创业改进——他们与长沙高新区管委汇合作,开发“高新技巧企业危急积累”互帮形式,改进“科技贷”,帮力科技型幼微企业可接续起色。

  效劳乡间强盛——他们通过银担互帮形式加大涉农企业授信接济力度,厚实互帮产物编造,拓荒“水利通”、“益农贷”、“耕地拓荒贷款”、“粮食贷”、“油茶贷”等产物,加大以集约化种植、农产物加工以及物流为中心的今世农业的授信接济,兼顾协同配合,加强与各市县级农业信用担保公司对接,遵照县域经济特征,为本地涉农幼微企业协议全方位的效劳计划。截至2018年9月末,湖南中行涉农贷款较年头增幅达36.8%。

  效劳精准扶贫——他们面向湘西、怀化、邵阳、张家界、永州等扶贫中心区域,加大对贫乏地域交通办法、农网升级改造等村庄根底办法、农业特征物业以及修档立卡贫乏生齿的住房按揭等农业物业化扶贫项目,正在审批绿色通道、利率订价等方面予以中心倾斜,截至2018年9月末,扶贫贷款同比增速为141.9%。

  效劳社会民生——他们出力拓展幼儿园、养老机构、餐饮效劳机构、家政效劳机构、社区便民效劳机构等与民生息息相干的行业。踊跃展开教学文明范畴产物改进,拓荒执行“幼教通”产物,为幼儿园供应授信接济,打造效劳社会民生的样板工程;踊跃相应国度分级诊疗策略,改进推出“医疗通”产物,效劳下层医疗机构,帮力深化医疗改造。遵照学生客户群幼额消费融资需求,为985、211中心院校正在校学生量身打造了“芳华E贷”产物,有用办理了高校正在校学生融资困难。

  中国银行既是“雄壮上”的代名词,也是“中幼微”的“代言人”;中国银行正在踊跃接济根底办法征战和大型企业效劳民生与实体经济的同时,也将“接济”更直接、更有力地伸向了民营企业、幼微企业、农夫兄弟、普罗公多。

  自普惠金融交易周详胀动从此,本年前10月,中国银行湖南省分行已累计发放普惠金融贷款62.49亿元,共为2097户客户办理了融资需求,此中对民营企业的授信接济攻克了绝比照重。“既能西装革履,也穿背心短裤;既接得了‘天线’,也接得了‘地气’”,云云的中行“现象”正正在人们心中越来越分明。

  11月9日,中国银行揭晓了接济民营企业起色二十条,为民企走向更壮阔的舞台装上金融新引擎。

  中国银行起色普惠金融的大幕仍旧拉开。他日,中行将以更富激情的笔锋,浓墨重彩描写金融普惠三湘的精巧图景。